Doradca finansowy a ustawa o kredycie hipotecznym
Ustawa o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 roku wprowadziła wiele istotnych zmian w zakresie regulacji rynku finansowego w Polsce. Szczególną uwagę poświęcono kwestii stosowanego nazewnictwa w branży finansowej.
W myśl ustawy doradca to osoba, która oferuje kompleksową analizę finansową, obejmującą nie tylko kredyty, ale też inwestycje, oszczędności, planowanie emerytalne. Musi spełniać określone wymogi, m.in. działa w pełni niezależnie od instytucji finansowych oraz nie jest związana z oferowaniem konkretnych produktów kredytowych. Może być wynagradzany w formie prowizji od klienta za udzieloną poradę. Doradca musi posiadać odpowiednie kwalifikacje i licencje.
Z kolei pośrednik to podmiot, który współpracuje z bankami oraz innymi instytucjami finansowymi w zakresie oferowania produktów kredytowych. Jest wynagradzany przez banki i inne instytucje finansowe w formie prowizji za każdego klienta, który skorzysta z oferowanego kredytu. Również podlega regulacjom Może, ale nie musi, posiadać specjalistyczne wykształcenie.
Używanie terminu „doradca” w sposób niezgodny z ustawą może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych, w tym kar finansowych oraz utraty licencji na prowadzenie działalności pośrednictwa kredytowego. Instytucje nadzoru finansowego, takie jak Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), ściśle monitorują przestrzeganie tych przepisów, aby chronić interesy konsumentów.
Specjalistka finansowa - skorzystaj z wiedzy i doświadczenia!
Mam ekonomiczne wykształcenie i kilkunastoletnie doświadczenie w branży finansowej. Staram się uprościć klientom proces kredytowy i pomóc w wybrać optymalne rozwiązanie. Pomagam kompletować dokumenty, współpracuję z rzeczoznawcami, deweloperami, agentami nieruchomości, wyjaśniam niuanse ofert i zapisy umów kredytowych, pilnuję formalności, towarzyszę klientowi podczas procesu uzyskiwania finansowania.
Dlaczego warto mi zaufać
-
Doświadczenie - Jestem wykwalifikowanym doradcą z wieloletnim doświadczeniem w branży finansowej.
-
Indywidualne podejście - Każdego klienta traktuję indywidualnie, dopasowując usługi do jego specyficznych potrzeb i sytuacji.
-
Bezpieczeństwo i dyskrecja - Dbam o bezpieczeństwo danych klientów i zapewniam pełną dyskrecję.
Moje Podejście
W pracy kieruję się trzema podstawowymi wartościami: uczciwość, profesjonalizm i zaangażowanie. Wierzę, że otwarta i szczera komunikacja jest kluczem do budowania trwałych relacji z klientami. Zawsze dokładam wszelkich starań, aby moje porady były oparte na rzetelnej wiedzy i aktualnych analizach rynku.
Wykształcenie
Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu
Ekonomia - studia magisterskie
Uniwersytet Szczeciński
Finanse i Zarządzanie - studia 1 stopnia
Wyższa Szkoła Bankowa w Toruniu
Rachunkowość - studia podyplomowe
Związek Banków Polskich
Europejski Certyfikat Bankowca
i Dyplomowany Pracownik Bankowy
kurs branżowy
Doświadczenie
współpraca z NOTUS FINANSE S.A.
ekspert finansowy
od 2015 roku do dzisiaj
zatrudnienie w BANKU
doradca klienta
od 2008 do 2015 roku
Pytania i odpowiedzi dotyczące pośrednictwa kredytowego
01. Kto to jest pośrednik kredytowy?
Pośrednik kredytowy to osoba lub firma, która działa jako pośrednik między klientem a instytucją finansową, pomagając klientowi znaleźć i uzyskać kredyt, który najlepiej odpowiada jego potrzebom. Pośrednik kredytowy analizuje oferty różnych banków i innych instytucji finansowych, doradza klientowi w wyborze oferty, a także pomaga w załatwieniu formalności związanych z ubieganiem się o kredyt.
02. Czy korzystanie z usług pośrednika kredytowego jest płatne?
Wynagrodzenie pośrednika kredytowego może być różne, w zależności od umowy i rodzaju usługi. Najczęściej pośrednicy otrzymują prowizję od banku, z którym współpracują, co oznacza, że klient nie ponosi bezpośrednich kosztów za usługę. Warto to ustalić przed rozpoczęciem współpracy.
03. Kiedy warto skorzystać z usług specjalisty?
Warto skorzystać z takich usług, gdy planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, konsolidacyjny lub inny większy kredyt i chcesz upewnić się, że wybierasz najkorzystniejszą ofertę.
04. Jak wybrać dobrego pośrednika kredytowego?
Dobrego pośrednika kredytowego można wybrać, sprawdzając jego doświadczenie, opinie klientów oraz znajomych. Warto również porozmawiać z kilkoma doradcami, aby znaleźć tego, z którym najlepiej się współpracuje.
05. Czy pośrednik współpracuje z konkretnymi bankami?
Pośrednicy kredytowi często współpracują z wieloma bankami i instytucjami finansowymi, co pozwala im na oferowanie szerokiej gamy produktów kredytowych i znalezienie optymalnej oferty dla klienta.
06. Czy usługi są dostępne online?
Tak, wielu specjalistów oferuje swoje usługi online, co pozwala na wygodne konsultacje i procesowanie wniosków kredytowych bez konieczności osobistych spotkań.
07. Jakie informacje należy przygotować na spotkanie?
Na spotkanie warto przygotować dokumenty potwierdzające dochody (np. wyciągi bankowe, rozliczenia podatkowe), informacje o aktualnych zobowiązaniach kredytowych oraz wszelkie inne informacje, które mogą być istotne
08. Czy pośrednik może pomóc w refinansowaniu istniejącego kredytu?
Tak, specjalista kredytowy może pomóc w procesie refinansowania istniejącego kredytu, aby uzyskać lepsze warunki lub obniżyć miesięczne raty